Какую лучше сделать страховку от COVID-19 в России и при выезде заграницу?
09.10.2020, 11:38
Какую лучше сделать страховку от Коронавируса (SARS COVID-19)?
Эксперты Туту.ру выяснили, как застраховаться от коронавирусной инфекции в путешествиях: какие виды полисов бывают, сколько они стоят и как в принципе компании, предлагающие услуги страхования в поездках, относятся к покрытию расходов на лечение COVID-19.
Зачем нужна «страховка от коронавируса»?
Страховка с покрытием риска заразиться COVID-19 может понадобиться не только ради собственного спокойствия, но и по требованию некоторых стран.
В частности, по данным Туту.ру, медицинскую страховку, покрывающую лечение коронавирусной инфекции, обязательно просят Украина, ОАЭ, Великобритания, Танзания, Мальдивы, Хорватия. Причём Некоторые страны (например, ОАЭ и Украина) требуют, чтобы в страховке лечение COVID-19 было прописано отдельной строкой.
Не обязателен специальный страховой медицинский полис для въезда в Беларусь, Турцию и Черногорию. При этом требования к въезжающим в страну могут меняться, поэтому планируя зарубежную поездку, необходимо заранее уточнить, нужна ли страховка, чтобы избежать отказа во въезде.
Даже есть конкретная страна не требуют от въезжающих предъявить оформленный полис, застраховаться на время поездки — всегда лучше, чем полностью нести расходы на медицинское обслуживание в чужой стране.
Особенно необходима страховка тем, кто собирается в отпуске заниматься активными и экстремальными видами спорта — в договоре страхования должны быть пункты, предусматривающие такие виды спорта.
К примеру, на некоторые горнолыжные курорты в принципе не пускают без спортивных страховок.
Лечение коронавирусной инфекции может оказаться по стоимости больше, чем затраты на саму поездку. Даже если болезнь протекает без осложнений, придётся провести в обсерваторе, как минимум, 14 дней и, соответственно, оплатить их.
В случае тяжёлого течения болезни возможно нахождение в реанимации и на ИВЛ, а это стоит ещё дороже.
О вероятности посмертной репатриации люди обычно не задумываются, но лучше оплатить полис и радоваться, что он не пригодился.
Разумеется, придётся оплачивать сами приёмы у врача, необходимые анализы и исследования для установления диагноза.
Какие особенности у «страховки от коронавируса»?
Для заграничных путешествий обычно оформляют полис ВЗР (выезжающих за рубеж).
Большинство стандартных полисов ВЗР предусматривает экстренную и неотложную медицинскую помощь и включает как амбулаторное, так и стационарное лечение (то есть госпитализацию).
Помощь оказывают тогда, когда заболевание возникает внезапно и нуждается в срочном лечении — например, путешественник получил травму или отравился.
В условиях договора страхования прописываются исключения — что не признаётся страховым случаем, какие виды медицинской помощи не покрываются страховкой.
Лечение вирусных и инфекционных болезней вроде гриппа или пневмонии не является исключением для стандартного полиса ВЗР.
Поскольку COVID-19 тоже относится к инфекционным заболеваниям, то его лечение часто подразумевается. Однако некоторые страховые компании включают в условия страхования ограничения, которые делают невозможным получить медицинскую помощь в условиях форс-мажора, а именно — пандемии.
Например, бывают случаи, когда компания признает коронавирус страховым случаем «только до постановки диагноза», ссылаясь на то, что ВОЗ объявила COVID-19 пандемией.
Дело в том, что многие страховщики оставляют за собой право не выполнять свои обязательства в случае форс-мажора (эпидемии, пандемии, чрезвычайной ситуации).
Поскольку сейчас во многих странах действует ЧС, а ВОЗ официально объявила о пандемии, есть высокая вероятность остаться без помощи от страховой компании. Необходимо уточнять этот момент в страховой компании и внимательной читать сам полис и договор к нему.
Как выбрать подходящий полис?
Перед тем как покупать полис, необходимо прочитать официальные требования к путешественникам в стране, куда запланирована поездка. Они могут быть опубликованы на сайте посольства, консульства или МИДа государства в разделах про визы.
Следует уточнить, каков должен быть размер страхового покрытия — полис с самой маленькой суммой может не подойти. Если в страну нужно заранее оформлять визу, то размер страховой суммы указывается в визовых требованиях.
Например, в страны Шенгена покрытие должно составлять не менее 30 000 евро.
Также стоит уточнить в страховой, будет ли лечение коронавирусной инфекции вынесено отдельной строкой в полисе — этого требуют некоторые страны. Можно попросить образец полиса.
Далее следует выяснить, покрывает ли полис лечение коронавирусной инфекции. Многие страховые добавили в описание полисов ВЗР «лечение коронавируса» отдельной строкой — здесь всё просто.
Другие компании предлагают прежние полисы ВЗР, и единственный способ понять, можно ли по ним лечить COVID-19 — уточнить по горячей линии страховщика и в самом договоре страхования.
Важно: не стоит полагаться на маркетинговое описание страховки, необходимо внимательно читать именно договор страхования. Его бывает нелегко найти на сайте страховщика, часто условия договора прикреплены отдельным файлом или по ссылке, но запросить договор через службу поддержки и ознакомиться с ним до оплаты — это право клиента.
Важно заранее узнать, какие виды помощи предусмотрены полисом. Чаще всего в полис включаются такие услуги:
• диагностирование заболевания, вызванного COVID-19;
• скорая и неотложная помощь;
• амбулаторное и стационарное лечение;
• посмертная репатриация тела;
• оплата срочных сообщений;
• услуги переводчика;
• сопровождение детей, оставшихся без присмотра.
Больше информации об условиях страхования от COVID-19 и стоимости полисов вы найдете во вложенном файле.
В качества приведем разбор полиса Альфа страхование
Полис «Коронавирус.НЕТ» от «Альфастрахование»
Альфа страхует на сумму 1 000 000 рублей и позволяет получить фиксированную выплату в случае впервые диагностированного вирусного заболевания семейства коронавирусов (вкл. COVID-19) и/или смерти по данной причине.
У полиса имеется 3 варианта программы. Они отличаются по стоимости полиса и по % выплаты в случае заболевания коронавирусом:
Вопрос-ответ
У меня уже есть классический полис НС. Покрывает ли он риски заболевания, вызываемого коронавирусом?
Если у Вас классический полис НС АльфаСтрахование, то базовый продукт включает в себя ТОЛЬКО риски страхования от несчастных случаев. Никакие заболевания, в т.ч. инфекционные он не покрывает.
В случае, если у вас полис другой страховой компании — необходимо внимательно ознакомиться с правилами страхования. В некоторых программах выплаты по заболеванию предусмотрены, но при этом инфекционные заболевания могут быть в перечне исключений.
Можно ли купить полис по программе КОРОНОВИРУС.НЕТ, если уже у меня уже есть полис НС от АльфаСтрахование?
Можно. Т.к. программу КОРОНАВИРУС.НЕТ можно рассматривать, как расширение/дополнение базового покрытия.
У меня уже есть полис в который включен риск «смерть по любой причине». При покупке полиса КОРОНОВИРУС.НЕТ я дважды заплачу за одно и то же?
НЕТ. В случае приобретения полиса КОРОНОВИРУС.НЕТ, ваша жизнь будет застрахована по двум страховым программам. Если произойдет летальный исход, то выплата будет осуществлена по двум полисам в пределах страховых сумм, установленных для этого риска в каждом страховом полисе.
Можно ли получить лечение по данному полису?
НЕТ.
КОРОНАВИРУС.НЕТ — это программа страхования от несчастного случая. Данный тип полисов предусматривает только денежные выплаты по факту наступления страхового события, которые могут быть потрачены на усмотрение застрахованного либо его наследников.
Какие конкретно риски покрываются полисом?
Смерть в результате инфекционного заболевания, а именно коронавируса (вкл. CoVID-2019).
Инфекционное заболевание — факт диагностирования инфекционного заболевания.
В рамках настоящего Полиса под определением «Инфекционное заболевание» понимается заболевание коронавирусной инфекцией (вкл. CoVID-19), диагностированное в качестве основного согласно МКБ-10 (Международная классификация болезней).
Диагноза «Коронавирус» не существует. В России его никогда никому не поставят.
«Коронавирус» — это обобщенное название семейства вирусов, в которое входят несколько штаммов (разновидностей), включая COVID-19. Все эти вирусы являются возбудителями различных болезней, например ОРДС (острый респираторный дистресс-синдром) или пневмонии (вкл. ОДН — острая дыхательная недостаточность) и т.п.
Страховым событием по полису КОРОНАВИРУС.НЕТ по риску «инфекционное заболевание» признается заболевание при наличии справки/выписки из медицинского учреждения или медицинской карты.
ВАЖНО!
Наличие положительных результатов лабораторных исследований на возбудителя семейства коронавирусов (вкл. CoVID-2019) без заключения врача не является основанием для признания случая страховым.
Предъявления Больничного листа (листа нетрудоспособности) недостаточно, поскольку в нем отсутствует диагноз, причины заболевания и результаты исследований.
Если человек заболеет повторно в период действия полиса?
Выплата по риску «Инфекционное заболевание» осуществляется однократно в период действия полиса.
В настоящий момент, согласно статистике ВОЗ, случаев подтвержденного повторного заражения коронавирусами не зафиксировано.
Как осуществляется диагностика коронавирусов в нашей стране?
В настоящее время диагностика в РФ осуществляется по медицинским показателям в виде теста (мазки из зева и носовой полости), анализа крови, КТ и/или иных методов диагностики, проведенных для подтверждения/выявления коронавирусной инфекции (вкл.CoVID-19), утвержденных Минздравом России. Исследования проводятся в рамках ОМС
Согласно протоколу МинЗдрава РФ в обязательном порядке тестируются лица:
А) которые посещали страны с повышенным уровнем заражения 14 и менее дней назад и находятся на карантине в режиме самоизоляции.
Б) люди с выраженными респираторными симптомами (повышение температуры тела, сухой кашель, сдавленность дыхания и т.п.) при обращении к терапевту по ОМС.
В коммерческих лабораториях в настоящее время данные исследования не проводятся.
Для кого эта программа?
Кто может быть застрахован по данной программе?
- граждане РФ
- нерезиденты (иностранцы), постоянно проживающие на территории РФ (имеющие Патент и/или Вид на жительство)
- нерезиденты (иностранцы), прибывшие на территорию РФ более 1 месяца назад
- экспаты (граждане иных государств, работающих по контракту в международных предприятиях и организациях на территории РФ)
- иностранные студенты, прибывшие на территорию РФ для обучения более 1 месяца назад в возрасте от 7 и до 70 лет на дату заключения договора
- Медицинские работники (врачи и медицинский персонал) не принимаются на страхование.
Будут ли семейные варианты страхования по полису КОРОНАВИРУС.НЕТ?
При покупке полиса есть:
Возможность указать Застрахованным другое лицо, вкл. детей от 7-18 лет
Возможность оформить страхование от коронавируса для семьи
Можно ли страховать иностранных граждан с оформленным ВНЖ в РФ (пример иностранные студенты)?
Можно. На страхование принимаются иностранные студенты, прибывшие на территорию РФ для обучения более 1 месяца назад
Можно ли застраховать по программе гражданина РФ, имеющего ВНЖ в странах с введенным карантином (Италия, Испания Франция)?
Можно
Можно ли застраховать родственника?
Полис можно оформить на родственников при условии, что им от 7 до 70 лет
Является ли ограничением на возможность страхования по программе:
- Текущее нахождение гражданина РФ в стране, входящей в список повышенного риска заражения — КНР, Италия, Испания и пр.
- Нахождение на карантине по причине посещения стран повышенного риска менее 14ти дней назад.
- Нахождение на карантине по причине контакта с потенциальным носителем вируса.
Все три указанных ситуации НЕ являются ограничением для страхования по программе КОРОНАВИРУС.НЕТ
Особенности продукта
Как действует договор? Срок?
Вступает в действие с третьего дня после заключения договора и действует один год
Территория покрытия
Весь мир
Как осуществляется досрочное расторжение?
В случае отказа Страхователя от Договора в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты его заключения, если договор не вступил в действие — Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме;
Если договор вступил в действие — Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию пропорционально сроку действия договора страхования;
Возврат страховой премии/части страховой премии осуществляется в срок, не превышающий 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора.
В случае отказа Страхователя от Договора по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней с даты его заключения, страховая премия возврату не подлежит.
Какие варианты программ страхования доступны для оформления?
Варианты программ и выплат:
Вариант программы № 1
Страховая сумма по полису — 1 000 000
Выплаты по риску Инфекционное заболевание — 100 000 (10%)
% выплаты по риску Смерть в результате инфекционного заболевания — 100%
Премия — 10 000
Вариант программы № 2
Страховая сумма по полису — 1 000 000
Выплаты по риску Инфекционное заболевание — 50 000 (5%)
% выплаты по риску Смерть в результате инфекционного заболевания — 100%
Премия — 5 000
Вариант программы № 3
Страховая сумма по полису — 1 000 000
Выплаты по риску Инфекционное заболевание — 20 000 (2%)
% выплаты по риску Смерть в результате инфекционного заболевания — 100%
Премия — 2 000
Урегулирование страховых событий
Что должен делать клиент в ситуации подтвержденного заболевания, вызванного короновирусной инфекцией?
В срок не позднее 30 дней сообщить от этом страховой компании и предоставить необходимые для урегулирования страхового события документы.
Какие документы нужны для получения страховой выплаты?
Для получения страховой выплаты Страховщику должны быть предоставлены следующие документы:
Заявление о страховой выплате (в печатной или рукописной форме). Скачать шаблон заявления. Скачать образец заполнения.
Документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (Выгодоприобретателя, наследников Выгодоприобретателя, представителя Выгодоприобретателя;
Нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя (если выплату получает представитель Выгодоприобретателя/наследников Выгодоприобретателя);
Свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Выгодоприобретателя);
По факту наступления смерти — дополнительно к документам, указанным выше в п. 1, Страховщику предоставляются:
Копия Свидетельства о смерти Застрахованного лица;
выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице) — с указанием ФИО пациента, периода лечения, выполненных лабораторных и/или иных методов диагностики, проведенных для подтверждения/выявления коронавирусной инфекции (вкл.CoVID-19), утвержденных Минздравом России, заверенная копия протокола патологоанатомического вскрытия включая результаты судебно-химического исследования (если вскрытие не проводилось, то предоставляется копия заявления родственников об отказе от вскрытия);
заверенная копия медицинского свидетельства о смерти, на основании которого выдана справка о смерти;
заверенная копия справки о смерти;
По факту диагностирования инфекционного заболевания- дополнительно к документам, указанным выше в п. 1 Страховщику предоставляются:
справка из медицинского учреждения или выписка из медицинской карты с указанием диагноза,сроков лечения и результатов, выполненных лабораторных и/или иных методов диагностики, проведенных для подтверждения/выявления коронавирусной инфекции (вкл.CoVID-19), утвержденных Минздравом России, удостоверяющая обращение Застрахованного в медицинское учреждение по поводу настоящего заболевания;
оригинал выписки (выписного эпикриза) из медицинской карты стационарного больного; и/или копия медицинской карты стационарного больного, заверенные лечебным учреждением, с указанием диагноза, сроков лечения и результатов, выполненных лабораторных и/или иных методов диагностики, проведенных для подтверждения/выявления коронавирусной инфекции (вкл.CoVID-19), утвержденных Минздравом России.
ВАЖНО!
Наличие положительных результатов лабораторных и/или иных методов диагностики, проведенных для подтверждения/выявления коронавирусной инфекции (вкл.CoVID-19), утвержденных Минздравом России БЕЗ заключения врача, не является основанием для признания случая страховым.
Предъявления Больничного листа (листа нетрудоспособности) недостаточно, поскольку в нем отсутствует диагноз, причины заболевания и результаты исследований.
Какие документы нужны для получения страховой выплаты, если человек застрахован по программе, но заболевание выявлено и диагностировано на территории другой страны во время поездки?
Нотариально заверенные переводы медицинских документов:
По факту наступления смерти — копия Свидетельства о смерти Застрахованного лица; выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице) — с указанием ФИО пациента, периода лечения, выполненных лабораторных и/или иных методов диагностики, проведенных для подтверждения/выявления коронавирусной инфекции (вкл.CoVID-19), утвержденных Минздравом России, заверенная копия протокола патологоанатомического вскрытия включая результаты судебно-химического исследования (если вскрытие не проводилось, то предоставляется копия заявления родственников об отказе от вскрытия); заверенная копия медицинского свидетельства о смерти, на основании которого выдана справка о смерти; заверенная копия справки о смерти;
По факту диагностирования инфекционного заболевания- справка из медицинского учреждения или выписка из медицинской карты с указанием диагноза, сроков лечения и результатов, выполненных лабораторных и/или иных методов диагностики, проведенных для подтверждения/выявления коронавирусной инфекции (вкл.CoVID-19), утвержденных Минздравом России, удостоверяющая обращение Застрахованного в медицинское учреждение по поводу настоящего заболевания;
Оригинал выписки (выписного эпикриза) из медицинской карты стационарного больного; и/или копия медицинской карты стационарного больного, заверенные лечебным учреждением, с указанием диагноза, сроков лечения и результатов, выполненных лабораторных и/или иных методов диагностики, проведенных для подтверждения/выявления коронавирусной инфекции (вкл.CoVID-19), утвержденных Минздравом России.
Как и куда обращаться с документами для получения страховой выплаты?
Если Вы находитесь в Москве и Московской области, все необходимые документы необходимо предоставить в клиентский офис АО «АльфаСтрахование» по адресу: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. 5. Актуальный график работы офиса уточняйте по телефону: +7(495)788-09-99.
Если Вы находитесь в других регионах, все необходимые документы необходимо отправить в виде читаемых скан-копий на адрес электронной почты, в зависимости от Вашего региона-местоположения в момент диагностирования заболевания Covid-19.
Особые условия
ВОЗ объявила мировую пандемию коронавируса. Будет ли действовать полис в данной ситуации?
ВОЗ не является органом, влияющим на объявление чрезвычайного положения/ситуации в конкретной стране. Его заключения носят рекомендательный характер, поэтому на действие полиса НЕ ВЛИЯЮТ.
Что такое режим чрезвычайного или особого положения (Режим ЧС)?
В случае введения режима ЧС (чрезвычайной ситуации) по причине эпидемии/пандемии на территории РФ в соответствии с Федеральным законом «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» от 21.12
Выставка «Чересчур» объединяет несколько полифонических уровней, каждый из которых описывается одним из расхожих китчевых сюжетов. Выставка будет проходить с 24 ноября - 11 мая 2025. Опера «Ариадна на Наксосе». Продолжительность: 2 часа 30 минут. Мероприятие будет проходить в Большом театре 1 декабря 2024 года. Симфонический оркестр радио “Орфей” МАЛЕНЬКИЙ ПРИНЦ. Мероприятие будет проходить 25 ноября 2024 года.
Сегодня –5%
ДРУГИЕ НОВОСТИ:
Все новости
Выставка «Чересчур».
21.11.2024, 21:00
Опера «Ариадна на Наксосе». Большой театр.
17.11.2024, 13:36
Симфонический оркестр радио “Орфей” МАЛЕНЬКИЙ ПРИНЦ
17.11.2024, 13:28